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做自己的保险规划师:明明白白买保险

做自己的保险规划师:明明白白买保险
作者:小雨伞保险
出版社:机械工业出版社
出版年:2020-07
ISBN:9787111659372
行业:保险业
浏览数:49

内容简介

保险规划是贯穿我们人生不同阶段的重要事务,不同的个体和家庭所面临的风险是不一样的。《做自己的保险规划师》以刚毕业的社会新人、30岁的单身女性、人到中年的家庭支柱、迎接新生儿的母亲以及40岁的企业高管为例,深入浅出地为每个人遇到的与保险相关的问题做出解答,手把手教读者做出符合自身需要的保险规划:

社会新人

有限预算&最全保障

单身一族

谁替你分担责任与风险

中年家庭

合理规划&理性配置

年幼孩童

为之计深远

保险新形态

不仅仅是抵御风险

本书汇聚了保险领域专家的实际操作经验,对保险中晦涩难懂的保险条款、健康告知以及理赔问题进行了简洁清晰的说明,使读者可以快速掌握保险规划技巧,读懂保险合约,避开投保误区,明明白白买保险。

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作者简介

小雨伞保险

小雨伞保险是具备中国银保监会资质的互联网保险销售平台,已获得红杉资本、经纬中国、天士力资本、信天创投等国内顶级投资机构投资,是一家“简单、透明、高性价比的保险平台”。

小雨伞保险以专属定制的方式为用户提供优质的保险产品,同时提供优质的理赔、售后等服务。

目前小雨伞保险已与中国平安、中国人寿、中国人保等80多家保险公司达成战略合作,并于2019年与南开大学成立“互联网健康险保障指数”实验室。

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目录

序一

序二

第1章 社会新人:有限的预算,最全的保障

—大鹏:已经工作半年多,对保险我有很多疑惑 / 1

1.1 国家为什么要强制缴纳社保 / 1

1.1.1 社会保险的起源 / 2

1.1.2 我国社会保险制度的沿革 / 4

1.2 医疗保险,全民基本医疗保障网 / 6

1.2.1 了解医保 / 6

1.2.2 医保卡真的可以取现吗 / 10

1.2.3 构建最强大的全民基本医疗保障网 / 11

1.3 社会保险,与生活千丝万缕的联系 / 14

1.3.1 断缴社保到底有什么影响 / 14

1.3.2 断缴社保涉及生活的哪些方面 / 17

1.4 相辅相成,医疗保险与商业保险结合 / 20

1.4.1 医疗保险,贴心的基础保障 / 20

1.4.2 商业保险,抵抗风险的堡垒 / 22

1.4.3 医保+商保,构建稳固的保障体系 / 23

1.5 大鹏的第一份商业保险应该如何配置 / 24

1.5.1 新手配置保险常见的三个误区 / 24

1.5.2 职场新人更适合购买哪些类型的保险 / 26

第2章 单身一族:责任与风险,谁替你分担

—珊珊:30岁,单身,生活很美好,保障更重要 / 30

2.1 单身一族:只身抵御风险压力大 / 30

2.1.1 风险自查,单身必须有底气 / 31

2.1.2 预算与保障如何平衡 / 34

2.2 爱的牵挂:让父母养老无忧,看病放心 / 39

2.2.1 老年人投保的四大难点 / 39

2.2.2 父母实用投保指南 / 41

2.3 选服务还是选价格:买大公司的保险划算吗 / 44

2.3.1 大小保险公司的保费差异来自哪里 / 44

2.3.2 大小保险公司受到同样严格的监管 / 45

2.3.3 投保时的两大注意事项 / 46

2.4 返璞归真,保险是否返本更好 / 48

2.4.1 从收益率看返本型保险 / 48

2.4.2 结合产品解读消费型保险与返本型保险 / 50

2.4.3 返本型保险常见的“迷惑点” / 53

第3章 中年家庭:合理地规划,理性地配置

—林先生:35岁的我晋升为部门总经理了,我是全家的经济来源 / 55

3.1 成员选择:稳固家庭中流砥柱 / 55

3.1.1 了解保障内容,明确自身需求 / 56

3.1.2 认清需求,掌握选择要点 / 59

3.1.3 配置保险的两个基本原则 / 62

3.2 休戚与共:夫妻间保险如何配置 / 63

3.2.1 夫妻间配置保险的四个基本要素 / 64

3.2.2 不同预算额度的保险方案配置思路 / 66

3.3 多种购买渠道,如何买到靠谱的保险 / 71

3.3.1 别着急选定,应以需求为准则 / 72

3.3.2 保险的服务分类 / 74

3.3.3 代理人与互联网平台,谁的服务更好 / 76

3.4 轻松出行的背后,车险如何购买 / 77

3.4.1 你对车险了解多少 / 78

3.4.2 车险的配置原则 / 80

3.4.3 以拒赔案例解答你对车险的误解 / 81

3.5 不仅人需要保障,物品也需要 / 82

3.5.1 家庭财产险,“反脆弱”的第一站 / 83

3.5.2 了解标的、风险以及保额 / 84

第4章 年幼孩童:呵护备至,为之计深远

—小丽:初为人母,即将迎来甜蜜的负担 / 88

4.1 生育保险:男人也需要 / 88

4.1.1 与性别无关,男女都要有生育保险 / 89

4.1.2 城镇职工生育保险报销指南 / 91

4.1.3 生育津贴应该如何计算 / 93

4.2 给孩子配置保险的标准是什么 / 95

4.2.1 少儿医疗保障第一步:少儿医保 / 96

4.2.2 孩子在成长路上还会面对哪些风险 / 97

4.2.3 少儿保险配置清单 / 99

4.3 医疗险:只要住院了,都能报销吗 / 102

4.3.1 最贴近生活的医疗险 / 102

4.3.2 常见的商业医疗险拒赔原因的分析 / 106

4.4 重疾险:家庭不要因疾病而倾覆 / 112

4.4.1 重疾险的由来 / 113

4.4.2 细看保险责任 / 115

4.4.3 保障的疾病范围是不是越大越好 / 118

4.5 意外险:风险无处不在,需要未雨绸缪 / 120

4.5.1 认识意外险,此意外非彼“意外” / 120

4.5.2 配置意外险的三个要点 / 124

4.6 人寿保险:留给家人最后的关爱 / 125

4.6.1 有了意外险、重疾险,还需要买寿险吗 / 125

4.6.2 配置寿险,你要知道这些 / 126

第5章 保险新形态:不仅仅是抵御风险

—露丝:40岁外企高管,房贷快还完了,如何让自己过得更舒服? / 131

5.1 服务升级:高端医疗保险靠谱吗 / 131

5.1.1 高端医疗险的产生 / 132

5.1.2 配置高端医疗险的注意事项 / 134

5.2 幸福养老:追求更好的养老生活,要做哪些准备 / 136

5.2.1 养老现状分析 / 136

5.2.2 标准普尔家庭资产配置图 / 141

5.2.3 为未来养老做准备的“四定原则” / 143

5.3 保险理财:可攻可守 / 145

5.3.1 了解理财风险 / 146

5.3.2 常见的保险理财方式分析 / 148

5.4 检视需求:赴港购买保险是否可行 / 152

5.4.1 拒绝跟风,香港地区保险的收益分析 / 153

5.4.2 香港地区的保险保障范围更广,价格更低吗 / 155

5.4.3 香港地区的保险理赔更宽松吗 / 157

第6章 关于保险的一些硬知识:保险条款

—怎么看懂保险条款? / 161

6.1 与人有关:投保人、被保人、受益人 / 161

6.1.1 投保人、被保人、受益人是什么 / 162

6.1.2 投保人、被保人、受益人三者之间的关系 / 163

6.1.3 如何变更受益人 / 165

6.2 与钱有关:保费、保额、免赔额、现金价值 / 166

6.2.1 分清保费与保额 / 166

6.2.2 了解免赔额 / 169

6.2.3 现金价值里的小秘密 / 170

6.3 与理赔有关:除外责任是什么 / 172

6.3.1 为什么保险公司要有除外责任 / 173

6.3.2 被加费、除外、延期和拒保,后果很严重吗 / 174

6.4 与合同有关:保险公司会倒闭吗 / 176

6.4.1 保险公司在什么情况下会“倒闭” / 177

6.4.2 十大安全机制 / 178

6.4.3 保险公司“倒闭”后,保单如何处理 / 180

第7章 关于保险的一些硬知识:健康告知

—身体有小毛病,可以买保险吗? / 184

7.1 健康告知:是否需要知无不言 / 184

7.1.1 健康告知是什么 / 185

7.1.2 健康告知的几个小技巧 / 186

7.1.3 健康告知无法通过该怎么办 / 188

7.2 核保知识:你因为什么被拒保 / 191

7.2.1 核保前,你需要知道这些 / 191

7.2.2 你会因为什么被拒保 / 194

7.3 智能核保与人工核保:巧妙选择 / 197

7.3.1 智能核保没那么神秘 / 197

7.3.2 人工核保需谨慎 / 201

第8章 关于保险的一些硬知识:快速理赔

—理赔不难:保险服务怎么办? / 203

8.1 条理清晰:家庭保单管理的重要性 / 203

8.1.1 保单管理:不可忽视的关键一步 / 203

8.1.2 保单的动态管理 / 204

8.1.3 保单的保管方式 / 208

8.2 操作指南:有问题,如何与保险公司联系 / 209

8.2.1 了解保险公司的服务途径 / 210

8.2.2 提前联系客服,省去不必要的麻烦 / 212

8.3 理赔不难:出险后应该怎么做 / 214

8.3.1 了解出险后的理赔程序 / 215

8.3.2 看病理赔应该注意哪些细节 / 216

8.4 有事找监管:保险纠纷应对指南 / 221

8.4.1 在什么情况下会产生理赔纠纷 / 222

8.4.2 解决理赔纠纷有哪些途径 / 223

8.4.3 理赔不是无理取闹,应如实诉说,理性投诉 / 225

提问最多的保险问题清单 / 227

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